相比传统持牌金融机构而言，商业保理属于“小行业”。不过，在常态化疫情防控下，随着经济不断向好发展，企业融资市场需求增加，加之数字经济发展带来的协同效应，商业保理行业风头正盛。

全国商业保理看深圳，深圳商业保理看前海。记者连日采访获悉，作为商业保理行业的大本营，目前深圳商业保理企业约占全国商业保理企业的56%，前海商业保理行业蓬勃发展，企业数量约占全国46%。

量身打造的保理政策、活力十足的市场主体、得天独厚的区位条件……记者采访了解到，作为特区中的特区，窗口中的窗口，前海出台政策措施，支持金融创新，助力商业保理行业发展。

“小行业”在前海做出了“大文章”。目前，前海商业保理企业累计为上百万家中小微企业提供近2万亿融资。已成为前海金融服务实体、践行普惠金融的一张“靓丽名片”。

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优质营商环境构筑商业保理高地

“作为全国最早实施商事登记改革的区域，前海不断深化的创新举措，激发了整个商业保理行业的市场活力。”深圳市商业保理协会会长尹江山接受本报记者专访时说，深圳市相关政府部门和前海管理局积极支持商业保理行业发展，通过制度创新、深港合作、金融开放、法治建设、体制机制创新、新城建设等多维度、立体式的营商环境软硬件设施打造，为商业保理企业生根、发芽提供了丰沃的土壤。

记者了解到，前海依托中国特色社会主义法治示范区的战略平台，由前海合作区人民法院制定并发布全国首个专门针对保理纠纷案件审理制定的裁判指引，建立健全了商业保理金融纠纷司法裁判标准和流程，通过推动将保理写入《民法典》专章，从法律层面为行业发展提供强有力的支撑。

在优化税收服务方面，自2017年以来，前海税务部门建立了长期政策研究沟通机制，探索出适合商业保理行业发展的特色税收服务，充分激发了行业发展的内生动力。

值得一提的是，前海公证处与深圳市商业保理协会达成战略合作，为前海商业保理业提供公证服务。根据双方签署的战略合作协议，保理协会与前海公证处通过加强业务交流，开展顾问合作，探索专业化、综合化公证法律服务，为保理企业开辟绿色公证服务通道。在传统公证服务外，重点探讨并推动强制执行公证，对回购型保理合同及附属担保合同赋予债权文书强制执行效力，一旦发生违约，保理企业可以不必经过诉讼程序，就可单方向公证处申请出具《执行证书》，直接向人民法院申请强制执行。同时，强制执行公证可实现对融资方债权及保理债权的法律增信，为保理企业进行债权融资奠定基础、提供保障。

同时，双方建立了“商业保理服务云平台”，集合融资信息发布、交易撮合、协议文本起草、债权转让通知、在线公证、质押登记（《担保法》规定公证登记有法定效力）、电子签名、应收账款通知管理、保理债权融资交易等多种功能于一体，全面服务商业保理企业，助力保理产业发展。

一揽子创新的“组合拳”，为前海商业保理行业营造了法治化、专业化、便利化的营商环境，助力商业保理企业快速集聚，规模、产值和税收迅速增长。

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打造供应链金融创新发展高地

“以一方保理、联易融保理为代表的一批企业成立3年便一跃成为千亿规模行业龙头。”尹江山告诉记者，目前前海已成为全国商业保理亿级规模企业数量最多、创新程度最高、科技应用最广泛、业务交流最活跃的发展高地。

今年年初，新冠肺炎疫情突如其来，国内经济增速放缓，实体经济经营受困，中小企业的融资难问题突出。商业保理行业，作为供应链金融重要产品，通过提供应收账款融资和风险管理服务能够改善企业尤其是成长性中小企业的资金周转情况，降低企业信用风险。在当前的常态化疫情防控时期，该行业仍处于重要的发展机遇期。

“从疫情暴发初期开始，到现在的常态化疫情防控时期，港资企业盛业保理始终积极拥抱数字技术，以专业、扎实的科技能力保障了保理业务的稳健开展，利用自主研发的线上系统支持客户快速获得资金缓解经营压力，还提供了延期还款服务并免除延期还款手续费，特别是在政府部门以及行业协会带领下，更好地帮助中小微企业发展。”盛业资本有限公司首席战略官原野告诉记者。

记者了解到，作为中国服务贸易协会商业保理专业委员会副主任单位，盛业资本积极践行普惠金融服务企业，有超过95%的客户为中小微企业供应商，累计服务中小微企业约4000家。

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高效金融服务推动商业保理集聚发展

今年5月，国家《民法典》首次新增了保理合同章，标志着我国商业保理行业“有法可依”，迈向规范、高质量发展的新阶段。

在此背景下，前海管理局发布全国首个促进商业保理行业高质量发展的专项行动方案，通过完善监管措施、法治建设、税收管理、配套扶持、科技赋能、载体打造、行业自律等七项组合措施，解决行业痛点，将实现吸引商业保理企业回归前海、扎根经营，促进商业保理行业稳步发展，进一步提升地方金融服务实体经济质效。

受全球疫情冲击，世界经济严重衰退。针对供应链上下游中小微企业缺乏抵押物导致融资难、授信风险高等问题，深圳市政府相关单位和前海管理局鼓励金融科技企业发展和融资机构技术创新，积极解决供应链融资难点、堵点，促进中小微企业和个体工商户盘活应收账款资产。

“前海通过‘管理一张名单、叠加一批政策，形成一项特色、深耕一类需求、构建一个生态圈’形成供应链金融发展的‘前海模式’，有效支持稳就业、稳金融，全面落实保市场主体、保产业链供应链稳定的任务。”深圳市商业保理协会负责人说。

据介绍，前海通过线上+线下咨询服务，创新“定点定位，查人查岗”视频核查方式，始终坚持“随报随审、日报日清”，始终保障“每日一研判、每周一总结”，高效完成了保理行业清理规范工作。

事实上，前海通过叠加综合扶持政策，优化供应链金融的发展环境。前海联合市、区各级部门，建立多层次政策扶持体系，以前海金融机构创新、科技企业支持金融奖励政策引导金融与科技融合，形成政策组合拳，营造有利“科技+供应链金融”的发展环境。

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科技赋能夯实供应链金融技术

行业发展，科技先行。前海通过打造科技赋能特色，夯实了供应链金融技术基础。记者了解到，联易融数科开发大数据自动核查、OCR识别、智能审核等技术，企业凭发票可以5分钟内完成融资，公司服务约10万家供应链企业，单笔最小融资金额为2.6万元，服务小微企业。

记者注意到，前海积极推动科技企业与超过200家银行和保理企业合作，将融资审核时间由一月缩短至分钟级，极大延伸供应链金融服务范围，解决中小企业授信的调查成本高、耗时长和真实性差等问题。

目前，该合作已服务超过10万家供应链企业，累计为企业提供超过6400亿元供应链融资。由众安信息技术推出的“区块链+供应链金融”解决方案，基于区块链技术把应付债权做拆分流转，上游每一级的供应商在拿到凭证以后，可以在线上完成所有融资、还款等流程。

作为2016年初就扎根前海发展的保理企业，安建商业保理有限公司在享受到前海各项优惠政策的同时，也依托前海国际化卓越的供应链管理和先进的金融科技土壤走上了健康良性发展的轨道。

安建商业保理有限公司副总经理程于鹏告诉记者，目前，该公司定制搭建了安信产融平台，平台无缝对接集团集中采购系统和财务中央管理系统，利用安信实现了核心企业信用在整个供应链链条上的流转，开启了电子支付新型资金管理业务。

电子支付工具的应用优化了传统供应链环节的贸易结算、资金清分、风险管理的方式，同时通过安信平台将标准化的资产开放端口对接金融机构，实现了资产和资金的有机统一，帮助供应链客户实现快速资金融通，盘活客户的资金流，支持供应链小微客户的发展。程于鹏透露，该公司坚定在前海继续投入，继续探索发展，为前海保理生态圈贡献更多的产业力量。

事实上，前海保理企业坚持服务小微企业，通过开发个性化、差异化、定制化的金融产品，满足小微企业融资需求。截至去年底，前海保理年业务规模超过6000余亿元，连续5年保持年均30%以上的增速，自试点以来累计为上百万家中小微企业盘活了近2万亿应收账款，深入建工、物流、医疗、贸易、能源、交通、旅游、批发零售等垂直细分行业。

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科学治理机制促进商业保理高质量发展

今年正值前海深港现代服务业合作区成立10周年，前海依托“金融业对外开放试验示范窗口”和“跨境人民币业务创新试验区”的先行先试政策优势，持续不断给商业保理行业提供着新的发展机遇。

前海推出“六个跨境”金融品牌，通过资产跨境转让人民币结算业务在全国率先实现突破，有力支持前海商业保理企业利用境外低成本资金盘活境内企业应收账款。

作为国家金融改革创新前沿阵地，前海管理局会同保理协会积极引导商业保理企业持续通过数字科技赋能业务创新，形成供应链金融平台化服务格局，通过不断探索央地协同、科技监管新模式，充分发挥协会的行业自律功能，加强分类整治提升准入质量，促进行业规范化、高质量发展。

“今年受疫情影响，公司业务需求明显下降，至6月市场逐步回暖，反弹至去年同期水平，趋于正常。在这期间，保理协会通过召开线上云会议，组织会员单位共同协商，为我们积极搭桥金融机构和科技企业，确保了公司及时复工复产。”深圳市华西前海商业保理有限公司总经理雷震表示。

“作为国内最早开展商业保理行业治理的区域，前海强化源头管控，风险隐患得到有效控制，行业减量增质成效明显。”尹江山说，前海通过创新“线上线下”核查方式，率先完成国家部署的清理规范工作，形成分类监管名单等管理长效机制。目前前海的商业保理行业已从初创期、成长期，进入到规范化高质量发展阶段。

据介绍，在高效治理的基础上，前海今年专门为商业保理行业“量身定制”了全国首个保理行业发展的专项行动方案，出台了《中国（广东）自由贸易试验区深圳前海蛇口片区促进商业保理行业高质量发展打造供应链金融创新示范区行动方案（2020-2022年）》，营造良好营商环境，推动商业保理高质量发展。

商业保理协会负责人表示，商业保理属于“小行业”，却在前海、深圳做出了“大文章”。这得益于深圳、前海这一片充满改革创新的热土。促使商业保理企业合规经营，稳健运行，集聚发展，坚守初心服务小微企业，助力实体经济发展。

互融云深入参与行业16年的保理解决经验，是保理及供应链解决方案提供商，结合国内、国际市场发展及商业保理的监管要求及行业特点而开发的互联网保理综合管理系统。包括业务管理系统、企业端在线服务系统、APP应用、门户托管，同时可实现与投融资平台、外部征信系统连接等一站式服务，为企业解决信息化建设过程中业务开拓、产品推广、风险控制、内部管理等问题，以实现保理业务的全流程信息化、智能化管理。

系统支持对供应商，核心企业进行多维度授信、融资申请审批、融资凭证授权确认等，高效解决上游采购商的融资难题。系统涵盖应收账款管理、客户管理、资金方管理、授信管理、核心企业确权、保理池、客户资信评级、支付结算等功能满足全方位保理场景等全流程控制。支持移动APP、微信端、移动审批等终端，互融云提供行业高效、安全、稳定、智能信息化综合解决方案，并提供个性化定制服务。

系统特色：

>>覆盖全业务版本，量化获客
支持web端、APP、微信端、渠道端等多渠道获客，改变传统营销获客模式，打破营销闭环，信息化的精准营销，降本增效。

>>多端协作的线上一体化高效运作
多端协作的线上一体化高效流转运作，颠覆传统的线下低效保理运营管理，助力企业智能信息化高效运营。支持符合自偿性特点的保理业务信用评价、过程管理和预警退出机制。

>>云票据模式
云票据模式，可灵活拆分，可转让，科技打造票据融资新模式，按照合理供需拆分，可转让、灵活管理、资金方灵活匹配。

>>灵活的产品配置
可以根据核心企业自定义配置产品名称、利率方案配置、贷款条件、贷款材料、合同模板等信息。

>>专业的授信审查功能
授信额度申请：针对不同的供货商进行授信额度的申请设置，以便为供应商融资时提供放款依据。
授信额度审查：针对提交的授信申请进行资料审批，确定、修改申请授信额度；对接第三方大数据平台对授信额度进行审查。
授信额度放款：根据审查确定后的授信额度，对供应商的项目融资额进行放款。
授信额度管理：针对不同的供货商进行授信额度管理，从而为后续的融资继续提供依据。

>>智能票据综合管理
发票、应收账款信息在线直接导入，也可直接对接核心企业ERP系统，实现票据实时读取，可识别上传或扫描发票、验证发票真伪、应收账款监控、状态查询、预警提醒等综合管理。

>>全面风险管理及控制模型
违约概率：基于各类指标判断企业违约率高低。
还款意愿：交易核查；通过特定话术来理解与其他相关人士调查了解实际走访分析（货后）。
历史数据：授信额度使用情况；资金往来情况历史同期记录成产经营变化。
社会数据：外部公司提供相关数据；相关渠道调查；实际控制人人际社交。
还款能力：企业订单合同；银行流水分析；财务报表抵押物价值；其他担保措施；资产情况银行授信分析；第三方还款来源。

>>支持多层次多渠道资金方引入战略合作模式，拓宽保理公司的盈利模式
多资金方引入，如银行等公司合作引入，分销引流、撮合代理，通过业务分工合作，加强业务风险控制，拓展保理公司业务盈利模式。

>>资产证券化，帮助企业盘活现有资产，助力业务循序健康发展
将受让的缺乏即期流动性但具有可预期的、稳定的未来现金收入流的应收账款集中起来，形成一个应收账款的资产池，转变成可流通和出售的资产包，获取资金，使保理公司的流动资金得到补充，营运能力得到提高，减少企业资金占压，改善现金流量，实现资金周转业务拓展需要。

>>响应征信数据上报共享，获取行业内权威征信数据，过滤潜在风险
响应征信中心保理交易数据交换共享机制，将应收账款等交易信用信息采集上报共享，实现保理行业数据交换共享，获取权威征信数据，有效过滤潜在风险，从而降低业内业务风险。
自有数据挖掘再利用，数据深度挖掘分析，可视化数据报表的输出，数据资源内部共享，助力企业在风控、平台合理规划、运营调控提供有力的数据决策分析基础。

本文标题【保理已成前海“靓丽名片”】

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